Enflasyondaki düşüşle birlikte Merkez Bankası faiz indirimlerine hız verdi. Geçtiğimiz yıl yüzde 50’lere çıkan faizler, Merkez’in ilk faiz indiriminde yüzde 46’dan yüzde 43’e geriledi. 11 Eylül’deki toplantısında ikinci kez faiz indiren Merkez, politika faizini yüzde 43’ten yüzde 40.5’e çekti. 23 Ekim’de ise 100 baz puanlık indirimle yüzde 39.5’e düşürdü. Merkez’in bir sonraki toplantısı 11 Aralık’ta. Burada da 100 baz puanlık bir indirim yapabileceği tahmin ediliyor. Faiz indirimleriyle birlikte ihtiyaç kredisi faizleri de yavaş yavaş aşağı iniyor. Birçok banka faizlerini şimdiden yüzde 2.99’lara çekti. Bazı bankalarda ise müşterilerin kredi notuna özel yüzde 2.79 gibi faiz oranlarını görmek mümkün.
İNDİRİM BEKLENTİSİ HAKİM
Şu anda bazı bankalarda halen yüzde 4 ve üzeri faiz oranlarını görmek mümkün olsa da 36 ay vadeli 100 bin lirada en düşük ihtiyaç kredisi faizi yüzde 3’ün hemen altına inmiş durumda. Ancak piyasaya genel olarak bakıldığında faizlerin yüzde 2.89 ila yüzde 3.69 arasında gezindiği söylenebilir. Vatandaşlar faizlerde daha fazla düşüş olmasını beklerken, bankaların sunduğu sıfır faizli kredi kampanyaları da ihtiyacı olan vatandaşlara bir nebze can suyu oluyor.
VADE UZADIKÇA FAİZ DÜŞÜYOR
İhtiyaç kredilerinde vadeler uzadıkça faiz oranlarının oldukça düştüğü de görülüyor. Örneğin bir banka 100 bin liralık bir kredi için 12 ay vadede yüzde 3.61 faiz uygularken, bu krediyi 36 ay olarak çektiğinizde vade oranı yüzde 2.89’a düşüyor. Tabii vade oranı uzadıkça ödenen taksit tutarları düşse de toplam geri ödemenin yükseldiğini unutmamak gerekiyor. Örneğin 100 bin liralık kredi 12 ay vade ve yüzde 3.61 faizle çekildiğinde kredi taksiti 11 bin 88 lira, toplam geri ödeme de 133 bin 56 lira oluyor. Bu kredi 36 ay vadeyle çekildiğinde ise faiz oranı 2.89’a ve kredi taksiti de 5 bin 112 liraya iniyor. Ancak toplam geri ödeme 184 bin 35 liraya çıkıyor. Yani kredinin maliyeti artmış oluyor.
SİGORTALI MI SİGORTASIZ MI?
Öte yandan bankaların önerdiği faiz oranları çoğunlukla müşteri özelinde uygulanıyor. Yani müşterinin risklilik durumu, kredi tutarı, vadesi ve diğer kredi bilgilerine göre değişiklik gösterebiliyor. Bankaların sitesinde, faiz oranlarının müşteri özelinde findeks kredi notuna göre değişiklik gösterebildiği de özellikle vurgulanıyor. Ayrıca bazı bankaların faiz oranlarında kredinin sigortalı ya da sigortasız olarak kullanımına göre ciddi bir fark olduğu görülüyor. Örneğin bir banka 36 ay vadeli 100 bin liralık bir krediyi sigortalı kullandırdığında yüzde 3.49 faizle verirken, bu kredi sigortasız olduğunda faiz oranı yüzde 4.99’a yükseliyor.
LİMİTLER DÜZENLENMİŞTİ
BDDK, tüketici kredileri genel vade sınırının değiştirilmesine karar verdi. Kurul tarafından alınan karara göre, ihtiyaç kredilerinde 12, 24 ve 36 ay vadeye kadar olan limitlerde değişikliğe gidildi. Buna göre, 1.000-125 bin lira arası kredilerde en fazla 36 ay, 125 bin lira ile 250 bin lira arası kredilerde en fazla 24 ay, 250 bin lira ve üzeri kredilerde ise en fazla 12 ay vade seçenekleri kullanılabiliyor.
